内容来源：珙桐老师—《金牌和豹训练营》小方导语保险不断，学习不止！国庆期间依然要保持学习的姿态，前两期的妇科检查就告一段落，今天咱们一起来学习子宫常见疾病以及投保指导，很实用的哦。话不多说，咱们直接进入学习环节。1子宫肌瘤什么是子宫肌瘤呢？子宫肌瘤是子宫平滑肌组织增生形成的良性肿瘤，是女性最常见的良性肿瘤。很多患者无自觉症状，多是通过体检才发现的，部分的患者可能出现月经异常、腹部肿块、白带增多、下腹坠胀等表现。比如有些女性，脸色苍白无血色，月经量大，可能就是子宫肌瘤的原因，也可能是子宫内膜的原因。一般的女性是没法发现有子宫肌瘤的，只有当肌瘤导致的其他症状出现后，再去检查时才会被发现。我们来看一下子宫的结构，子宫结构分为三层。第一层结构，子宫最外层叫做子宫浆膜层；第二层，子宫中间层叫做子宫肌肉层；第三层，最靠近子宫宫腔的叫做子宫粘膜层。珙桐老师为了便于大家能快速理解，用枇杷来举例，枇杷的外皮就像是浆膜层，枇杷肉就像是肌肉层，枇杷核表面覆盖的那层白色的膜就像是粘膜层。子宫肌瘤可以长在浆膜层、肌肉层和粘膜层，长在粘膜层的肌瘤会突出到宫腔内。从部位上来讲，子宫肌瘤也是可以子宫体的，也能长在宫颈处的。肌瘤长的部位不同，女性的身体表现是不一样的。长在浆膜层的肌瘤，会导致女性急性腹痛，因为长在浆膜下的肌瘤会旋转导致缺血坏死，造成下腹痛！而长在子宫肌层的肌瘤，肌瘤较小不会有影响；长在粘膜层以及肌层上的肌瘤过大时，会导致女性月经，在每月剥脱月经时，子宫积血要排出时，子宫会收缩，肌层内的肌瘤会造成创面流血不止，导致女性月经量增大，周期长，贫血，全身乏力。如果肌瘤长得位置靠近肠道，则会导致便秘。肌瘤长在粘膜层，突出到了宫腔内，会影响妊娠，受精卵的着床，会影响到生育；肌瘤过大时，会使宫腔变形、内膜供血不足吗，造成流产或者胎儿生长受限；患者在孕期易发生子宫肌瘤变性红色样变，出现腹痛、发热等情况；可能会导致胎位异常，因为肌瘤会跟胎儿争夺发育的空间，也可能会导致胎盘早剥，胎盘早剥会导致孕妇大出血，也会造成胎儿缺血缺氧；靠近宫颈口的肌瘤，可能造成产道梗阻和难产；女性在生产之后，子宫会大量的收缩，如果肌瘤长在肌层，导致子宫收缩不力，会造成产后出血。所以，女性在怀孕时要去做好检查，防止肌瘤造成不必要的伤害。2子宫肌瘤的治疗方式子宫肌瘤无症状者，不需要介入治疗，只要每3-6个月做一次随访妇科超声即可；如果肌瘤很小，一年做一次妇科超声也可以。子宫肌瘤也可以通过一些药物治疗，吃一些中药，将肌瘤变小甚至是消失；当肌瘤的大小过大时，可以行肌瘤剔除术，将肌瘤挖掉；如果肌瘤过大且多发的，试情况行子宫次全切术或子宫全切术。还有一些其他的治疗方式：子宫动脉栓塞、高能聚集超声、微波消融等。其中子宫动脉栓塞，减少子宫给肌瘤供血，给肌瘤扼死，但这种手术还是有复发风险；通过高能聚集超声或微波消融将肌瘤切除。我们代理人需要注意的点是，肌瘤的治疗方式会直接影响到投保评估的，后面我们在详细讲。子宫肌瘤的变性是肌瘤失去原有的典型结构，常见的变性有以下五种情况：1、玻璃样变或透明变性，此种情况最为常见；2、囊性变：软如囊肿；3、红色变性：为肌瘤的一种特殊类型坏死，多见于妊娠期或产褥期；4、脂肪变性：是肌瘤钙化的前驱，比较少见，且没有特殊临床表现；5、肉瘤样变：肌瘤恶变为肉瘤的概率仅为0.4%-0.8%第一类至第四类情况，都是良性的改变，是不会影响到承保条件的。只有第五类，肉瘤样变，从肌瘤变成了肉瘤，这类是会影响到承保的。有三种情况是比较危险的信号，肌瘤可能为恶性的：1、年龄较大的妇女；2、肌瘤短期内迅速长大或伴有不规则阴道出血；3、绝经期肌瘤不缩小，反而有增大的趋势。子宫肌瘤的投保需要注意什么？1、投保险种选择，直接按照全险设计；2、投保的时间及提交资料类型肌瘤的大小5-6cm，是否有做手术，肌瘤是否有并发症。子宫肌瘤5-6cm，是首次发现的，则需要问客户是不是有并发症？有没有贫血症状？如果没有任何并发症的话，再提供3-6个月的门诊随访病历以及子宫肌瘤的妇科超声检查报告。如果肌瘤无变化，没有其他的异常情况，寿险和重疾都是标准体承保，只有医疗险会免责承保。如果子宫肌瘤已经做出手术了，那么至少术后三个月才能考虑投保。投保前，我们需要看客户的病理报告，是不是良性的肌瘤？另外需要注意的是，客户做的是哪种手术？如果是肌瘤剔除术，妇科超声三个月后要复查，无异常的话，寿险和重疾标体可承保，医疗险还是有可能会免责承保；如果行的是子宫次全切除术或全切除，且三个月后妇科超声都是正常的，那么可能放心大胆的投保，则可以全险标准体承保了！因为承载肌瘤的器官子宫都不在了，风险当然已经完全排除了。子宫肌瘤并发了贫血且进行了手术治疗的，在投保时一定要查血常规，如果一切正常则说明客户的贫血的原因为肌瘤导致的，所有的风险都已经排除，那么就能全险都标准体承保；如果贫血的症状仍然存在，则说明子宫肌瘤只是导致贫血的原因之一，核保的评估标准又会改变，大概率是延期。年龄较大的已进入绝经期的，且肌瘤体积也大的，投保结论一定是延期。这种情况下，我们需要进一步确认一些信息。子宫肌瘤是什么时候发现的？比如某客户提供了近10年的妇科随访病历，十年前肌瘤的体积为8cm，十年后仍然保持不变，这种属于长期稳定的肌瘤，长的部位也没影响到她的生活，所以医生在这10年内不会建议这位客户进一步手术治疗。那这位客户的寿险和重疾都得到了标体承保的结论，只有医疗险做了除外责任。3子宫内膜异位子宫内膜异位又称不死的良性“癌”，是一种非常折磨女性的疾病，每月月经时都会痛经，而且是非常痛的那种。子宫内膜异位症，是指子宫内膜组织(腺体和间质)生长在子宫腔与子宫肌层以外的部位。子宫内膜本来是长在子宫腔内的，异位的内膜可侵犯全身的任何部位，但大多数位于盆腔脏器和壁腹膜，以卵巢、宫骶韧带最为常见。在临床上，异位的内膜在输卵管、肠道、大网膜甚至腹膜上。其主要的表现为逐渐加重的继发性痛经。最严重的程度是内膜异位4期，内膜已经异位到各个器官内，在每月月经时，内膜都会剥落出血，出血无法排出体外，就会造成各种并发症，比如肠梗阻等。所以，子宫内膜异位就是不死的良性“癌”！上图中间的图片中对子宫内膜的功能进行的描述，正常的子宫内膜在子宫腔内，每月剥脱后出血，通过宫颈排出体外；子宫内膜长到卵巢上就会形成卵巢巧克力囊肿，子宫内膜长在子宫肌层里就会形成子宫腺肌症，这些异位的内膜出的血流不出来，就会导致腹痛。子宫腺肌症，也叫子宫腺肌病，以往称为“内在性内异症”，是指子宫内膜腺体及间质侵入了子宫肌层，并保持周期性增生、剥脱、出血等功能性改变，引起相应病症。子宫腺肌症在临床上表现为子宫腺肌症和子宫腺肌瘤，实际上它俩都是一种疾病，只不过腺肌症到达一定的程度会形成腺肌瘤，它俩与子宫内膜异位症一样，只不过异位的位置在子宫肌层。子宫内膜异位症，异位的部分遍及全身，可以在卵巢、输卵管，甚至会跑到腹腔，极其“熊孩子”。这里很容易跟子宫肌瘤弄混淆，子宫肌瘤是子宫肌层本身的平滑肌细胞增生形成的，内膜异位是子宫内膜异位形成的。子宫内膜异位的投保贴士！1、投保险种选择，依然按照全险设计；2、投保时间及提交资料类型明确诊断子宫内膜异位，且做过手术的，都需要观察3个月，需提交妇科就诊病历、住院病历、术后病理报告、3个月的妇科报告即可！这个疾病没有特殊的检查要求。3、核保评估的思路①寿险重疾险是不受影响的；②医疗险会受到影响；单纯的子宫腺肌症或腺肌瘤，做保守治疗的，只对病名做除责。手术治疗的，只是消除了病灶，但子宫仍保留，仍然会对病名做除责；如果行的子宫次全切术或全切术，医疗险也会是标体。有子宫腺肌症或腺肌瘤，而且还有内膜异位症的。如果只是做了保守治疗，医疗险会对腺肌症或腺肌瘤以及子宫内膜异位症进行除责。手术治疗的，如果子宫保留仅切除了病灶的，医疗险会对腺肌症或腺肌瘤以及子宫内膜异位症进行除责；如果客户行的是子宫次全切术或子宫全切术，大部分或者全部摘除子宫的，仍然会对子宫内膜异位症除责，因为子宫内膜异位的位置不仅仅在子宫，它可能在身体的各个部位，所以今后因子宫内膜异位的治疗还会一直有。③如果体检时，超声显示子宫腺肌症可能的，核保只会对医疗险做出除责承保的结论。4子宫内膜增生子宫内膜是构成子宫内壁的一层，对雌孕激素都起反应，可随月经周期（月经期、增生期和分泌期）发生变化，子宫内膜厚度在月经周期不同时段是不同的，因此末次月经时间很重要，它是推断检查日期到底处于哪个时期的指标，再来对应检查结论是否处于标准内，在投保时一定要提供客户的末次月经时间。对于绝经期女性，子宫内膜厚度不应该超过5mm。需要注意的是子宫内膜的厚度在月经的不同时期，它的厚度是不一样的。详情如下：上图希望大家能保存或收藏！子宫内膜增生具有一定的癌变倾向，绝大多数是一种可逆性病变，或保持一种持续性良性状态。它是在长期雌激素刺激，无孕激素拮抗的情况下产生的，比如2-3个月不来月经，来一次月经量特别大，而且月经周期特别长。病理分型有三种情况：1、单纯增生，癌变率低，这种情况不会影响寿险和重疾的核保，只会被医疗险除责承保；2、复合增生，癌变率低，但高于单纯增生。这种情况就需要看客户是否存在高危因素(稍后详细讲)。3、不典型增生，这个时候要与客户好好沟通，有可能是癌前病变。按病变的程度分为轻、中、重度。子宫内膜增生高危因素有哪些呢？1、育龄期妇女长期无排卵或稀发排卵，如多囊卵巢综合征、排卵障碍性异常子宫出血、分泌雌激素的卵巢肿瘤。2、长期外源性雌激素摄入，如口服避孕药；绝经后雌激素补充治疗，如保持容颜不老，保持卵巢和胸部，会使用外用雌激素补充治疗或者在不知情的情况下，服用了含有雌激素的保健品。3、乳腺癌术后接受长期他莫昔芬治疗；4、肥胖，来源于外周脂肪细胞的雌激素过多；5、年龄，尽管也可发生在年轻患者，但大多数患者在40岁以后；6、初潮过早；7、绝经晚；8、不孕；9、肿瘤家族史，尤其是子宫内膜癌、结肠癌、卵巢癌和乳腺癌等。咱们来一起看三份检查报告。第一份报告：超声显示子宫内膜厚度约1.23cm，子宫后方可见3.3*2.2cm不规则液性暗区。超声诊断：子宫内膜增厚、右卵巢囊性改变、宫颈多发囊肿以及盆腔积液。第二份报告：子宫体积增大、宫腔内稍强回声、盆腔积液；内膜厚度已经达到1.4cm，但超声提示中并未说是内膜增厚，却提出建议月经干净后2-3天复查，原因就是该女性是在来月经之前做的检查。（如果月经干净后复查，子宫体积仍然偏大，可能就是子宫内膜腺肌症）第三份报告，子宫内膜过厚，达到了15mm；有盆腔积液、宫颈积液。这种情况的结论应该是延期，三个月再次投保，三个月内需要在每次月经结束后，做妇科检查，检测子宫内膜厚度，如果在正常范围内的话，可以争取到标体承保。三个案例中，有一个共同的特点：都有提到盆腔积液。投保时，因盆腔积液影响投保的情况很常见，那么体检发现了盆腔积液该怎么办？如何为客户争取到好的投保结论？盆腔积液分为生理性积液和病理性积液。生理性积液，排卵以及月经都会造成盆腔积液，腹腔内的脏器摩擦产生的黏液也会渗透到达盆腔最底端形成积液。病理性积液，盆腔炎、盆腔宫外孕、盆腔和腹腔的肿瘤形成的盆腔积液。在核保上如何区分盆腔积液呢？首先，根据末次月经日期确定客户是否处于排卵期或者月经期，看客户是否有腹痛，以及血常规检查是否有异常来确定客户是否有盆腔炎；至于是否有盆腔或腹腔的肿瘤，看一下这两个部位的超声就可以做出判断。珙桐老师的核保尺度是如果积液小于5cm的不会影响投保，大于5cm的则需要复查排出疑点，再给出核保结论。如果在投保时，核保人员因盆腔积液对盆腔炎做了除外，那么我们需要提出异议，让客户在排卵期以及月经期之外的时间复查，尽量为客户争取到最好的投保结论。子宫内膜增生投保须知！1、预留观察期，提早规划保险配置。要为子宫内膜增生病史的客户预留时间观察，因为这类疾病投保需要2-3次月经周期来观察的。在有治疗史且病理检查为良性时，按照全险尽早规划，而且保额要尽量足一些，因为加保时不知道身体是否符合标准。2、体检超声发现子宫内膜增厚如何处理？如果提供的是保险公司外部的体检报告，是否有明确末次月经时间，如果有明确，推断出检查所处时期内内膜的确增厚的话，则会延期，需要观察2-3个月，再次提供超声报告投保。3、子宫内膜增生症病史，投保需要做哪些准备?既往的住院病史、住院病史手术的病理报告、住院期间相关高危因素的相关检查、出院后到投保前是否有随访病历，全部按照时间顺序依次上次到公司系统，等待核保！4、可能的核保决定？术后病理报告显示为单纯增生和复杂增生，是良性的，心血管风险检查也是正常的，妇科超声也是正常的，寿险和重疾都是标体，医疗险会对内膜增生除责承保；如果病理报告显示为不典型增生，重疾险和医疗险都会除责承保；如果内膜增生合并心脑血管因素，且心脑血管因素已经达到了加费的标准，则重疾和寿险都会加费承保，而且会对子宫内膜以及高危因素除责承保。5、高危人群投保风险规划及健康管理指导。高危人群，比如肥胖。有子宫内膜增生的风险，由于这类高危人群有长期的雌激素刺激，在复查子宫的同时，也要复查乳腺，因为乳腺也受到雌孕激素的影响。如果有高危因素的人群，建议多运动，改变饮食习惯，来控制体重、血压、血脂、血糖。总结我们在为客户投保，会给客户讲一些我们觉得很重要，但是客户完全不care的知识点，比如重疾有出新规了，哪些疾病要退出重疾行列等等，这些知识点我们不说，客户在百度上也能查到资料。如果能掌握一些核保知识，既能为客户提供专业的投保服务，能结合客户身体状况为ta讲解此结论下发的原因，这样更加容易让客户认可我们的专业，给我们更多的信任；又能给到客户一些健康管理的建议，让客户在认识我们之后多了一个让自己健康的机会。所以，我们继续一起学习核保知识吧！子宫相关疾病投保指导就到这里了，下一期再见！
①五步出金瑞财富传承规划篇
②五步出金瑞成人养老规划篇
③五步出金瑞子女成长规划篇
④十年金瑞销售关键句
⑤年金险销售理念
⑥年金险销售理念
⑦保单检视实战操作(家庭保障手册使用)
⑧“九宫格”增员话术解析
⑨年金险销售理念
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